Comment anticiper votre retraite d’assistante maternelle, garde d’enfants ou salarié Cesu ?

Tout au long de votre vie professionnelle, en déclarant votre activité au Cesu ou sur Pajemploi/l’Urssaf, vous cotisez pour avoir le droit à une retraite plus tard. Et vous avez raison ! Car que vous soyez assistante maternelle, garde d’enfants ou salarié à domicile, le départ en retraite s’anticipe. Que devez-vous savoir ? Comment anticiper concrètement cette étape de votre vie ? On vous en dit plus 👇

Pourquoi anticiper votre retraite ? 🔍

C’est l’un des intérêts majeurs de déclarer votre activité au domicile d’un particulier employeur : cotiser en vue de la retraite. En déclarant, vous cotisez à deux systèmes : la retraite de base et la retraite complémentaire. Ce système qui repose sur la solidarité entre les générations, vous permet de préparer votre retraite, que vous soyez salarié Cesu, assistante maternelle ou garde d’enfants à domicile.

Cesu et retraite : les critères pour estimer votre âge de départ et le montant de votre retraite

Plusieurs critères déterminent vos droits à la retraite, c’est-à-dire le montant que vous toucherez et l’âge auquel vous pourrez prendre votre retraite :

• Votre année de naissance ;

• Le nombre de trimestres cotisés pour la retraite de base et le nombre de points acquis pour la retraite complémentaire ;
• D’autres facteurs, comme certaines expériences (certains stages, de l’apprentissage, un service militaire), le fait d’avoir eu ou élevé des enfants, le fait d’être en situation de handicap.

Anticiper, c’est vous donner la possibilité d’estimer vos droits et d’agir en amont pour que votre retraite corresponde le plus possible à ce que vous souhaitez.

Bon à savoir 💡

540 €, c’est le montant moyen des pensions de droit direct versé aux retraités allocataires Agirc-Arrco. Un complément de revenu bienvenu à la retraite ! La retraite complémentaire est gérée par l’Ircem prévoyance, le Groupe de Protection Sociale des salariés du particulier employeur et de l’emploi à domicile, membre de la Fédération Agirc-Arrco.

Retraite à taux plein, avec décote ou surcote ?

La retraite est « à taux plein » quand les conditions pour ne pas avoir de décote, c’est-à-dire de réduction du montant que vous toucherez, sont remplies (voir ci-dessous). Une retraite « avec décote » à l’inverse, est une retraite dont le montant est réduit en raison d’une cotisation insuffisante. La « surcote » enfin, correspond à une hausse du montant de la retraite par rapport au taux plein, du fait d’une cotisation plus importante.

Bon à savoir 💡

Pour vos droits à la retraite, vous pourriez vous attendre à ce que seules les périodes où vous travaillez effectivement soient prises en compte. Mais il n’en est rien : certaines périodes non travaillées comme le congé maternité ou paternité, l’arrêt maladie ou le chômage indemnisé, entrent également en compte dans le calcul de vos droits à la retraite (de base et complémentaire).

Comment bénéficier d’une retraite à taux plein ?

Deux situations donnent droit à une retraite à taux plein :

• Vous avez atteint l’âge légal de départ en retraite et vous avez le nombre de trimestres requis (172 trimestres si vous êtes né à partir du 1er janvier 1968, et entre 167 et 172 trimestres si vous êtes né avant). L’âge légal de départ en retraite varie selon votre année de naissance : 64 ans si vous êtes né à partir du 1er janvier 1968 ; si vous êtes né entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1967, l’âge légal augmente progressivement de 62 ans à 64 ans, avec 3 mois supplémentaires par année de naissance.
• Vous avez atteint l’âge du taux maximum automatique (67 ans si vous êtes né en 1955 ou après ; si vous êtes nés avant, l’âge du taux maximum automatique varie entre 66 ans et 7 mois et 65 ans).

Concrètement, comment anticiper sa retraite ?

Au fil de votre vie, vous pouvez garder un œil sur votre retraite en anticipant certaines choses. Concrètement, quels sont nos conseils ?

📆​ Tout au long de votre vie professionnelle :

Vous informer et faire le point sur vos droits, en contactant un conseiller de l’Assurance retraite au 3960 pour le régime de base ou en consultant votre relevé de carrière en ligne sur votre espace personnel Agirc-Arrco pour votre retraite complémentaire. Un autre moyen de vous informer est de vous rendre dans un des 600 points d’accueil Agirc-Arrco ou de contacter votre caisse de retraite complémentaire par téléphone. Si vous recherchez un portail d’information réunissant des informations sur votre retraite de base et complémentaire, le site Info-retraite.fr est tout indiqué.

👩‍🦰 A partir de 35 ans :

Consulter votre relevé individuel de situation (RIS). Ce document récapitule tous les régimes auxquels vous avez cotisé depuis le début de votre carrière professionnelle et les trimestres, convertis en points retraite que vous avez acquis jusqu’à présent. Il vous sera envoyé tous les 5 ans à partir de vos 35 ans. Vous constatez des erreurs ou des manques sur le relevé ? Profitez-en pour demander une mise à jour en envoyant les justificatifs correspondants sur le site de l’Assurance retraite, sur Info-retraite ou sur votre espace Agirc-Arrco.

🧓​ A partir de 45 ans :

Demander un Entretien Information Retraite (EIR) avec un conseiller pour faire le point sur sa carrière, obtenir des simulations du montant de sa retraite (de base et complémentaire), poser des questions à un expert. Vous pouvez prendre rendez-vous pour un EIR sur le site Info-retraite.fr ou en contactant votre caisse de retraite de base ou complémentaire (les coordonnées devraient être indiquées quand vous vous connectez à votre compte).

👱‍♀️ A partir de 55 ans :

Consulter l’Estimation Indicative Globale (EIG). Cette estimation reprend le contenu du relevé individuel de situation mais vous y trouverez une information qui n’est pas dans le RIS : une estimation de la somme à laquelle vous pouvez prétendre à la retraite. L’EIG vous est envoyé tous les 5 ans à partir de vos 55 ans.

👵 A l’approche de la retraite ou avant :

Consulter la rubrique « Préparer ma vie à la retraite » de l’Agirc-Arrco. Vous y trouverez un quiz et des ressources pour préparer cette nouvelle étape de votre vie qui est vécue différemment selon les personnes. Pour certains, la transition est facile. Pour d’autres, c’est une épreuve. D’où l’intérêt d’anticiper et pourquoi pas, de se faire accompagner. Certains dispositifs peuvent aussi être mobilisés, comme la retraite progressive ou le cumul emploi-retraite.

👴​ A partir de 57 ans :

Le service « Mes premiers pas vers la retraite » de votre espace personnel Agirc-Arrco vous permet d’anticiper et simplifier certaines démarches.

📆​​ Au moins 5 mois avant de prendre votre retraite :

Faire la demande à la Sécurité sociale pour le régime de base et à l’Agirc-Arrco pour la retraite complémentaire. Parce que toucher sa retraite n’est pas automatique, même si vous avez atteint l’âge légal. Pour savoir comment faire votre demande de retraite complémentaire, cette infographie résume toutes les étapes.

Quand et comment recevez-vous votre retraite ?

Une fois que vous avez fait votre demande de retraite de base et complémentaire, vous recevez votre premier paiement par virement :

• Pour la retraite de base, ce paiement intervient le 9 de chaque mois ou le jour ouvré suivant. Une exception : si vous dépendez de la caisse régionale d’Alsace-Moselle, votre retraite vous est versée par anticipation le 1^er jour du mois).
• Pour la retraite complémentaire, le virement est fait un mois au plus tard après votre date de départ.

Bon à savoir 💡

Le paiement peut être partiel si votre dossier est encore en cours de traitement. D’où l’intérêt de prendre le temps d’envoyer tous les justificatifs et de suivre l’avancement de votre dossier.

Comment améliorer votre retraite ?

C’est une question qui se pose inévitablement si le montant de la retraite que vous pensez toucher est faible : comment l’améliorer ?

Voici quelques pistes, en fonction de votre âge et de votre situation :

• Si vos projections vous indiquent que vous n’aurez pas une retraite à taux plein, travailler plus longtemps peut vous permettre de réunir les conditions requises. Racheter des trimestres est également possible.
• Si vous souhaitez continuer à cotiser et rendre la transition de la vie active à la retraite plus douce, vous pouvez opter pour la retraite progressive.
• Si vous souhaitez compléter votre retraite avec des revenus issus d’une activité au domicile d’un particulier employeur, vous pouvez opter pour le cumul emploi-retraite.
• Si vous souhaitez avoir d’autres sources de revenus complémentaires une fois à la retraite, en anticipant encore plus, il est possible de souscrire à des dispositifs d’épargne ou d’envisager d’autres solutions.

Comment faire le point et s’informer sur sa future retraite ? 🤔

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